一般在申請按揭時都會以申請人的月薪計算入息,如果一些退休人士已無收入,就可以考慮以另一種資產按揭方式計算,究竟仲有邊類人士適合用資產按揭?

資產按揭適合邊類人士?

如果申請人資產豐厚,但未有工作、收入,或者提供不到入息證明,例如退休人士,都可以考慮用資產水平申請按揭。留意的是申請人人齡要60歲以下。

資產按揭有咩吸引?

資產按揭是考慮申請人的資產淨值、物業市值去計貸款額,唔使好似傳統入息審查咁,要遞交多份文件證明,而且審批時間比較短,唔使為要搵擔保人而煩惱,只要你本身財政狀況健康,無任何債務,咁只要提供身分證明文件、住址證明、主要銀行戶口來往紀錄就得。

相比傳統入息審查,如果申請人人齡已高,用75減去人齡,就得返好短供款年期,而且壓力測試入息要求比較高。

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哪些資產才納入計算?

  1. 現金
  2. 外幣
  3. 定期存款(以面值計算)
  4. 股票 (有個別銀行會計100%)
  5. 債券
  6. 基金(以估值計算)
  7. 物業(以估值一半計算)

審批基礎計算: 

將持有資產總值減去負債的淨額 =  資產淨值

假如陳先生已是退休人士,持有住宅物業700萬元,按揭餘額是100萬元,即350萬元減去100萬元,即資產淨值為250萬元。如果是聯名持有,就要計返所佔的業權比例了。

資產按揭最多批4成按揭,如果是第2間物業或以上,則減1成按揭。這種按揭不受收入來源、自用用途、種類影響批出的按揭成數

海外資產計算按揭

海外資產都可以納入資產按揭,不過有一定條年限制,例如物業所在地要是大國家,例如英國、加拿大、澳洲,而如果該物業的按揭已還清,咁就要提供當地的房產證明文件。

有別於本地物業估價,香港銀行做唔到幫海外物業估價,所以一律都是當年買入價的50%計資產值,就算間樓收緊租,租金收入都唔影響的。

有些人士購買內地資產,如果搵中資銀行做估價理論上會易一點,不過注意一點,唔一定每間銀行都接納海外資產計算,最好問清楚銀行做法。

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常見問題: 

1. 資產按揭點樣計算? 

審批基礎計算: 將持有資產總值減去負債的淨額 =  資產淨值。假如陳先生已是退休人士,持有住宅物業700萬元,按揭餘額是100萬元,即350萬元減去100萬元,即資產淨值為250萬元。如果是聯名持有,就要計返所佔的業權比例了。資產按揭最多批4成按揭,如果是第2間物業或以上,則減1成按揭。這種按揭不受收入來源、自用用途、種類影響批出的按揭成數。

2.哪些資產才納入計算?

現金、外幣、定期存款(以面值計算)、股票 (有個別銀行會計100%)、債券

、基金(以估值計算)、物業(以估值一半計算)

3.以收入申請按揭定係資產按揭好一點?

資產按揭是考慮申請人的資產淨值、物業市值去計貸款額,唔使好似傳統入息審查咁,要遞交多份文件證明,而且審批時間比較短,唔使為要搵擔保人而煩惱,只要你本身財政狀況健康,無任何債務,咁只要提供身分證明文件、住址證明、主要銀行戶口來往紀錄就得。相比傳統入息審查,如果申請人人齡已高,用75減去人齡,就得返好短供款年期,而且壓力測試入息要求比較高。

 

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