買完樓當然要考慮埋與物業相關的保險,例如按揭火險,通常在申請物業按揭時就要買埋按揭火險,究竟保費點計? 按揭火險仲有有咩特點?
買按揭火險的原因
按揭火險分「Fire Insurance」及「Property All Risk Insurance」兩種。前者主要是規限特定範圍受保,後者則全面些,除豁免條款外,其他都會受理,費用較高。
物業對銀行來說是一種抵押品,所以要好好保障樓宇結構,以免有意外影響物業價值,所以即使你無買家居保險,都會被要求買按揭火險,並提供已投保的證明。
按揭火險原先是保障物業因火災造成的損失,後來亦擴展到保障樓宇結構因火災、爆炸、水浸等意外而生的損失。有別於家居保險,家居保險主要保障一些打風或爆水管等問題以致單位財物受損,有個別家居保險仲可以承保貴重收藏品。買家購買按揭火險前最好諗清楚最想受保的是單位財物還是物業結構為主,選擇合適的按揭火險。
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按揭火險投保條件
- 只用於住宅樓宇,用磚石或石屎建成 ;
- 過去未曾被附加特別條件、或被要求繳交額外保費、或被拒絕 ;
- 未曾在過去2年提出索償 ;
- 每次按揭火險的事故索償為損失的10%,或最少自負額為港元1萬,(以較高者為準)。
按揭火險投保額計算
因應保障範圍,一般坊間的按揭火險保費都是少於0.2%,會以按揭貸款額、尚餘貸款額、重建費,再乘保費率計,也有機會會向買家提供折扣優惠。
假設按揭貸款額為600萬元,保費率為0.1%,即保費是6000元。
如果選擇以重建費做投保額計算基礎,就有機會是浮動金額,而且續保就要交手續費、估價費,每次續期前會重新為物業估值,例如位置等因素都會有影響。
如果選擇以按揭貸款額做投保額計算基礎,就包括樓宇相關的貸款,例如車位貸款、加按貸款等,不過實際佔比因應個別銀行做法而定,例如匯豐和恆生為0.1%。
其實除左睇保費支出外,記得要睇埋賠償額的細則條款,有些保險公司只會賠投保額的一半。
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常見問題:
1.索賠按揭火險要留意什麼?
如果發生火災,即時報警後,就立刻通知保險公司,配合其要求,在保險公司代表或公證行人員到達事發單位前,不應隨意搬動物件,應保持受損現況。事發30天內,再以書面形式列明損失清單,提交單據、賠償金額,交予保險公司。
2.投保按揭火險有咩條件?
按揭火險只用於住宅樓宇,用磚石或石屎建成 ; 過去未曾被附加特別條件、或被要求繳交額外保費、或被拒絕 ; 未曾在過去2年提出索償 ; 每次按揭火險的事故索償為損失的10%,或最少自負額為港元1萬,(以較高者為準)。
3. 按揭火險同家居火險有咩唔同?
按揭火險原先是保障物業因火災造成的損失,後來亦擴展到保障樓宇結構因火災、爆炸、水浸等意外而生的損失。有別於家居保險,家居保險主要保障一些打風或爆水管等問題以致單位財物受損,有個別家居保險仲可以承保貴重收藏品。買家購買按揭火險前最好諗清楚最想受保的是單位財物還是物業結構為主,選擇合適的按揭火險。
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