過去本港一直處低息環境，樓市又向好，不少業主都會轉按以便套現，或者賺回贈優惠，但都要了解清楚4個轉按陷阱，以免誤中地雷。
轉按4個陷阱
1.避免罰息期內做轉按
一般在按揭契約文件有列明罰息期，可能係2年至3年不等，如果業主在罰息期內轉按，或者放售物業，就要向銀行交付按揭貸款額的某個百分比，或者要退回現金回贈，作為賠償，例如華僑永亨銀行設3年罰息期，首年轉按會罰息原先貸款額的1% ; 花旗銀行就設2年罰息期，首年轉按會罰息原先貸款額的1%以及全數現金回贈。所以，業主要留意清楚這些按揭通知書條款，避免在罰息期內做轉按。
2.小心轉按估價不足
一般銀行只能提供最多6成按揭，如果要再按更高成數按揭就要再申請按揭保險，如果市好，本身已有按保的業主可以先將轉按的成數減至60%以下，在取消按保後，在某些情況可以退回部分保費，不過市況唔好就未必可行了。
假設林先生已買入500萬元住宅物業，申請60%按揭，即300萬貸款額，2年後275萬元貸款額未還清。如果估價不足，由500萬元變為400萬元，令貸款額240萬元，即林先生要keep返60%按揭，就要再補多35萬元。除非要再付按揭保費先可以將按揭成數增加。
所以想轉按，就要諗清楚隨時會因小失大了。如果你對按揭資訊、物業按揭、轉按有任何疑問，記得搵Mortgage Go按揭中介專員幫你跟進個案，解答疑難，享有獨家按揭優惠及回贈，安心做業主!
3.回報未必如理想
如果轉按到去較低息貸款計劃，唔想月供咁多，但如果處加息周期，就未必慳到息了。業主要考慮的是轉按回贈是否足以幫補到律師費、新罰息期內額外供款? 特別是一些自住客、手上現金流不算很充足的人士。相反如果睇長遠投資，有辦法想轉按套現的資金再滾大，就不會計較月供稍為增加。
4.再做壓力測試
由於轉按時，銀行會要求對業主再做審查，一樣要按目前按揭利率加3%後，供款入息比率上限不超過6成，業主要準備最近期的入息文件、目前按揭貸款合約、供款紀錄，以供評估。如果本身物業升值，但收入無增加幾多，咁就未必供到轉按，或者通過壓力測試。
業主要確保屆時仍有穩定工作和收入，加上屆時環球經濟或有變數，銀行會因應風險，可能最終批出的按揭成數不高，未必咁易造到理想按揭成數。
據HKMC做法，會以當初買入價及當時估價作評估(以較低者為準)。業主要預留金錢支付按保費用、甚至如想在買樓後2-3年內做轉按就要面臨罰息。雖然轉按後的現金回贈或可幫補，不過要面對的是，如果轉按想按揭成數更高，例如70%以上，那壓力測試月入最低要求也自然會提高。
如果你對按揭資訊、物業按揭、轉按有任何疑問，記得搵Mortgage Go按揭中介專員幫你跟進個案，解答疑難，享有獨家按揭優惠及回贈，安心做業主!
常見問題
1.估價會如何影響轉按?
一般銀行只能提供最多6成按揭，如果要再按更高成數按揭就要再申請按揭保險，如果市好，本身已有按保的業主可以先將轉按的成數減至60%以下，在取消按保後，在某些情況可以退回部分保費，不過市況唔好就未必可行了。
2.罰息期轉按會有咩後果?
一般在按揭契約文件有列明罰息期，可能係2年至3年不等，如果業主在罰息期內轉按，或者放售物業，就要向銀行交付按揭貸款額的某個百分比，或者要退回現金回贈，作為賠償。所以，業主要留意清楚這些按揭通知書條款，避免在罰息期內做轉按。
3.轉按壓力測試要留意什麼?
由於轉按時，銀行會要求對業主再做審查，一樣要按目前按揭利率加3%後，供款入息比率上限不超過6成，業主要準備最近期的入息文件、目前按揭貸款合約、供款紀錄，以供評估。如果本身物業升值，但收入無增加幾多，咁就未必供到轉按，或者通過壓力測試。
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