不少業主一過罰息期，加上物業價格上升，就會想轉按層樓，趁機賺現金回贈或轉按優惠，不過轉按原來都有一些限制，究竟轉按有邊幾個關鍵步驟?
轉按2大類別
第1類係平手轉按，顧名思義，即係將剩低未還晒的按揭額轉移另一間銀行，例如買入600萬元單位，剩450萬元未供，就將呢筆數平手轉按，用新銀行搞按揭。
第2類係轉按套現，向新銀行提出轉按，將原有物業重新估價，理論上估價愈高愈有利，借盡按揭成數，套現資金用作其他用途。不過升值後轉按套現都有限制，例如估價即使大升，但仍不可以超過按揭貸款額上限。
一般情況下，假設有人當初買了650萬元物業，承造6成按揭，但經估價後，物業價值跌到600萬元，選擇兩年內轉按，也有機會再造較高成數按揭。
據HKMC做法，會以當初買入價及當時估價作評估(以較低者為準)。業主要預留金錢支付按保費用、甚至如想在買樓後2-3年內做轉按就要面臨罰息。雖然轉按後的現金回贈或可幫補，不過要面對的是，如果轉按想按揭成數更高，例如70%以上，那壓力測試月入最低要求也自然會提高。
在現時政策規定之下，轉按是需要進行壓力測試。如果轉按的物業屬於自住，而且沒有其他按揭在身，這種情況下壓力測試會以50／60 計算，即壓測前供款與入息比率為不超過50%上限。相反，轉按的物業是出租，或者有其他按揭在身，壓力測試就會以40／50計算。如果業主經按保做到高成數的按揭，就可以免於壓力測試，不過每月供款額仍不可以超過入息的5成。
轉按3大步驟
1. 在罰息期快完結時遞交申請
準備住址證明、入息證明、原有按揭供款記錄、原有按揭的按揭通知書、公司工作證明信、最近3個月糧單、最近3個月出糧戶口之月結單、稅單。如屬居屋或公屋，就要從房委會的銀行名單揀選銀行轉按，帶1950元行政費、申請書等向新銀行洽談，將轉按同意書交予原先銀行，解除舊按揭。
通常在簽新按揭前至少2星期，申請人就要將3份文件: 轉按同意書、按揭證明書、確認書，交予房委會有關部門，進行會面，簽訂新的貸款協議。
私人住宅會比較簡單，只需要準備身分證、住址證明、最近3個月糧單、最近3個月出糧戶口之月結單、原有按揭供款記錄向新的心儀銀行申請。
2. 聘用律師處理轉按
當律師收到你的授權書，就會代你向銀行拎樓契，預約1個月內處理，客人另一邊廂簽好新銀行的貸款信，由律師樓繼續辦理文件，並向原先銀行查詢drawdown日要還的款項。待確認了已還舊按揭款項後，田土廳又有該轉按紀錄，新銀行就會收到樓契文件。律師樓一般需要約兩個月的時間處理相關手續。
3. 有機會再驗樓才簽署轉按文件
個別情況下會視乎物業樓齡，銀行有機會驗樓，確認沒有問題才會批出按揭。完成驗樓手續後，業主簽署新按揭條款，其後銀行會將按揭貸款，以及套現的現金交給律師樓，之後轉交給業主。
波叔plan轉按
根據2022財政預算案最新修訂下，物業價格400萬元以上至1000萬元或以下，最高按揭成數為8成或9成 ; 物業價格1000萬元以上至1125萬元或以下，最高按揭成數為8成至9成，最高貸款額為900萬港元。此兩者只適用於固定受薪的首置人士，抵押人在申請時沒有香港的住宅物業。而物業價格1125萬元以上至1200萬元，最高按揭成數為8成; 物業價格1200萬元至1960萬元，最高按揭成數為5成至8成，最高貸款額為960萬港元 ; 物業價格1960萬元以上，最高按揭成數為5成。
除了新買賣之外，業主可用按保轉按，過去幾年以發展商一、二按入市的買家，可透過新按保轉按慳息，但要留意，按保轉按，只有樓價600萬元以下物業(即原有按保計劃)可套現。樓價600萬元以上的「林鄭Plan」、「波叔Plan」，都不可轉按套現。
轉按有咩好處和壞處?
由於銀行之間都要吸客，都會以附送家居保險、火險吸引新客轉會，業主可以在原先銀行申請退保費。業主如申請60%以上的按揭，便要購入按揭保險，但如果罰息期一過，當業主申請轉按，貸款額跟物業價錢的比例有所改變，有機會不用購買按揭保險。除此之外，亦會有轉按現金回贈，例如業主向按揭中介辦理轉按，除了得到銀行轉按現金回贈，也可獲得中介的額外回贈。其實罰息期後，業主可以轉按方式不斷賺回贈，只是如果回贈金額多過1%，銀行都會計入貸款額內，直接在貸款額內扣除。
另一個更常見的優惠，就是開Mortgage Link戶口(高息存款掛鈎戶口)，除了堵保持一定的現金流，也對沖業主供樓的利息，通常存款為貸款額50%，可享有與供樓按揭利率一樣的利率優惠，特別是原先銀行無提供到Mortgage Link戶口，業主大可看看有沒有新銀行可提供此項優惠以幫補利息支出。
趁轉按的時候都可以將聯名物業甩名，令其中一個再度以首置人士購入新物業，慳返15%印花稅。
轉按的確可以幫業主增加現金流，不過針無兩頭利，如業主在罰息期內(通常2-3年)轉按，都要向銀行付貸款額的某個百分比做賠償，視個別銀行規定。業主要留意清楚這些條款，避免在罰息期內做轉按。
其次就係要做多次壓力測試，一樣要按目前按揭利率加3%後，供款入息比率上限不超過6成，業主要留意轉按時個人財政狀況如何，以免按揭成數不似預期。加上宏觀經濟環境下多變數，銀行或因應風險調整做法，隨時最終批出的按揭成數不高，撞正樓市交投淡靜、經濟危機、進入加息周期等，估唔足價就自然難做高成數的轉按、轉按又未必划算。
轉按常見問題:
轉按與加按有咩分別?
轉按是業主為了賺取更高的現金回贈，或物業樓價上升，轉按能夠套現現金。所以業主就會把整個物業按揭轉移至另一間銀行;加按指業主本身在原先銀行申請了按揭，為了多點現金流，再做按揭，申請額外的貸款額，從而套現現金周轉，銀行現金回贈只有加按部分。
未補地價居屋轉按有咩限制?
已補地價的業主可以在自由市場買賣，如屬未補地價的居屋做轉按有限制，因已無擔保，變相可按的成數就會不高，通常最多60%。透過審視人齡、樓齡去評定還款期。即使有入息證明，但萬一不能通過壓測，也不能加擔保人，利息又昂貴，一般都是超過4厘，加上如業主本身已無工作，自然難借更大的貸款額。而未補地價的居屋在轉按時不能做加按、延長供款期。轉按情況也限於因支付醫療費、殮葬費、子女出國讀書的學費等必要緊急套現，必需要向房署申請獲得同意書。而個人欠債就不一定能獲批。轉按與買入一樣只可以選擇做P按。
村屋轉按會受到咩限制?
一般要做村屋轉按都要先補地價，而且村屋要已興建了至少5年，否則會被罰款，而且要預留更多時間搞轉按手續，因為村屋買賣所涉及的文件，比一般樓宇多: 地段編號、村屋的平面和滿意紙等等。特別是一些歷史太久、質素一般的村屋，銀行未必估足價，轉按與一般私樓相同，可選H按、P按或定息。
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