當想保持一定的現金流，又或者首期不算好多，總會有人考慮借高成數按揭，例如7成以上，自己只是需要準備10至30%首期，就可以上會一圓業主夢。不過高成數按揭下，壓力測試和供款入息比率上限各有一定要求，如果不好好了解清楚，隨時令財政大失預算，或者要加擔保人。
高成數按揭波叔plan
一般銀行最多只能借6成，如果要做更高成數按揭，就要申請按揭保險。根據2022財政預算案，購買400萬以上至1000萬元或以下物業，最高按揭成數為8成或9成 ; 購買1000萬元以上至1125萬元或以下物業，最高按揭成數為8成至9成，最高貸款額為900萬港元 ; 購買1125萬元以上至1200萬元物業，最高按揭成數為8成 ; 購買1200萬元以上至1960萬元物業，最高按揭成數為5成至8成，最高貸款額為960萬港元。
如果你是固定受薪的首置人士，在申請按揭時沒有香港的住宅物業，購買1125萬元以下的物業就可以享有最高按揭成數了，如果要購買1125萬元以上至1960萬元的物業，就不一定要首置人士身分都可享有以上最高按揭成數。
以上最長還款期為30年，供款比率上限為50%，只限於已落成住宅物業，不適用於樓花。
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高成數按揭壓力測試
一般而言，壓力測試前的供款與入息比率須不超過50%，確保借款人有能力每月供款，如果在按揭利率加息3%下，借款人的供款與入息比率不應超過60%。
在波叔plan下，首置者免壓測，就算加3%後壓測不能通過，只要供款與入息比率仍不超過50%，都可造高成數按揭。相反，如申請人已有物業，或作為擔保人有其他物業按揭在身，壓測的要求會更高， 其供款入息比率上限仍須下調，換言之，雖說首置免壓測，但仍需要通過供款佔入息比率的測試。
當申請者已持有或提供按揭擔保予1個或以上未完住清還按揭的物業: (5成按揭保險成數)，如按揭成數少於7成，供款入息比率上限40% ; 如按揭成數多於7成，供款入息比率上限35%。申請者已持有或提供按揭擔保予1個或以上未完住清還按揭的物業: (4成按揭保險成數)，如按揭成數少於6成，供款入息比率上限40% ; 如按揭成數多於6成，供款入息比率上限 35%。
假如陳先生購入1000萬元物業，本身已有按揭，或者正為他人做擔保，借7成高成數按揭，即供款佔入息比率上限為35%。
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高成數按揭放租
如果物業不是自住用途，最多只能造5成按揭。例如850萬元物業，用作出租，造5成按揭，首期預算425萬元，月供比率收入要達至33585元，壓力測試後，月供比率收入要達至40218元。
如果購入已申請高成數按揭的物業後，偷雞出租，違反自住聲明，就有機會向業主索取水費單、電費單等證明自住的文件，否則會call loan，甚至要再交額外保費，嚴重者更會承擔更多法律責任。
如果想減低風險，可先處理甩按保手續，將按揭成數減低到最高5成，如樓齡不高，例如少於3年，甩按保可退15%保費。另一方面，如物業已升值，待按揭餘額降低，都可以直接做甩按保。
常見問題
1. 固定受薪的首置人士可以為哪些物業申請高成數按揭?
如果你是固定受薪的首置人士，在申請按揭時沒有香港的住宅物業，根據2022財政預算案，購買400萬以上至1000萬元或以下物業，最高按揭成數為8成或9成 ; 購買1000萬元以上至1125萬元或以下物業，最高按揭成數為8成至9成，最高貸款額為900萬港元 ; 購買1125萬元以上至1200萬元物業，最高按揭成數為8成。
2.如想為高成數按揭加擔保人，要留意什麼?
如申請人已有物業，或作為擔保人有其他物業按揭在身，壓測的要求會更高， 其供款入息比率上限仍須下調。擔保人和申請人要是近親，例如父子、夫婦、兄弟等等，在申請高成數按揭時，HKMC通常要求申請人提供證明文件。
3. 將高成數按揭物業改為出租可以嗎?
如果物業不是自住用途，最多只能造5成按揭。如果購入已申請高成數按揭的物業後，偷雞出租，違反自住聲明，就有機會向業主索取水費單、電費單等證明自住的文件，否則會call loan，甚至要再交額外保費，嚴重者更會承擔更多法律責任。
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