業主通常擔心在經濟欠佳、撞正失業時，會被銀行call loan，不過事實又並非如此，下文揭開幾個常見call loan迷思! 話你知點做可以減少被call loan。
甚麼是call loan?
Call loan即指收回貸款，銀行根據按揭契約文件，如果借款人延遲供款、破產等，都有機會引致銀行call loan，要借款人即時還貸款。
call loan 5大迷思
1. 高成數按揭下出租
本港按揭措施規定，出租物業只能申請最多50%按揭，但有些業主諗住先報自住，享有高成數按揭後就偷偷地出租，違反按揭保險聲明和契約條款，當銀行或按揭保險公司不定期抽樣檢查後發現違規，例如業主未能提供有效的自住證明、自己名下的水電費單等，行獲悉後就會要求交出額外貸款額的差價。
留意的是，如果物業升值了，或借貸額已逐步下降，降至估價的5成，而你本身是60%按揭的話，一般都唔使補差價。但若升幅未抵得上令借貸額降至估價的5成，一樣有機會被call loan。
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2.疫情下失業被call loan?
疫情沒完沒了，不少餐飲旅遊服務業都首當其沖，萬一不幸地飯碗不保，都唔使太擔心會即刻call loan。只要你平時有定期準時供款就可以，除非拖還太久，例如長達2個月，就好易落入銀行list到，如果成大半年都無還款就好易被call loan。
3.負資產點算?
唔少業主怕萬一樓市轉差，物業變負資產，就被call loan，不過掉返轉從銀行角度睇，如果物業價值少於所欠的按揭貸款額，即使銀行拍賣出去，都可能仍有壞帳情況出現。理論上，只要業主維持良好供款紀錄，不拖欠的話，理論上銀行都可以一直收到還款。
4.銀行被懷疑洗黑錢?
全球對洗黑錢規管愈來愈嚴，如果一些供款戶口有大量不明交易，銀行有懷疑或會查問戶口，繼而call loan，以減低風險。
5.申請二按有潛在風險?
一般申請二按，政府都會在土地註冊處留記錄，再通知原先按揭的一按銀行，如果加了擔保人後，銀行仍覺有高風險的話，要求業主先還部分貸款額。另外要留意，違反按揭契約的話都可讓銀行有合理理由call loan，例如按揭契約上有列明negative pledge covenant(不可加按)，而業主未得銀行同意下擅自將物業抵押借其他貸款，也有機會讓銀行懷疑供款人的財政有變。
避免call loan有辦法
通常銀行按揭契約條款之一，列明All-Moneys，意指客人向A銀行承造按揭，如果在同一間銀行有信用卡、私人貸款有所拖欠，該銀行都可以用抵押物業還款。不要將所有雞蛋放在同一個籃子裏是常識吧? 將資產分散在其他銀行會較佳。
另外，如果聯名持有物業，其中一人破產，或欠多筆債項，都反映供款情況有改變，銀行為保障起見都有機會call loan。講到底，最好衡量個人的還款及財政能力，以免淪為銀主盤，就算成功放售，都未必還到所餘下的欠款。
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常見問題
1.失業後被call loan機會大嗎?
只要你平時有定期準時供款就可以，除非拖還太久，例如長達2個月，就好易落入銀行list到，如果成大半年都無還款就好易被call loan。
2. 物業成負資產，call loan機會大?
唔少業主怕萬一樓市轉差，物業變負資產，就被call loan，不過掉返轉從銀行角度睇，如果物業價值少於所欠的按揭貸款額，即使銀行拍賣出去，都可能仍有壞帳情況出現。理論上，只要業主維持良好供款紀錄，不拖欠的話，理論上銀行都可以一直收到還款。
3. 申請二按時如何可減低被call loan風險?
一般申請二按，政府都會在土地註冊處留記錄，再通知原先按揭的一按銀行，如果加了擔保人後，銀行仍覺有高風險的話，要求業主先還部分貸款額。另外要留意，違反按揭契約的話都可讓銀行有合理理由call loan，例如按揭契約上有列明negative pledge covenant(不可加按)，而業主未得銀行同意下擅自將物業抵押借其他貸款，也有機會讓銀行懷疑供款人的財政有變。
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