買完樓當然要考慮埋與物業相關的保險，例如按揭火險，通常在申請物業按揭時就要買埋按揭火險，究竟保費點計? 按揭火險仲有有咩特點? 買按揭火險的原因 按揭火險分「Fire Insurance」及「Property All Risk Insurance」兩種。前者主要是規限特定範圍受保，後者則全面些，除豁免條款外，其他都會受理，費用較高。 物業對銀行來說是一種抵押品，所以要好好保障樓宇結構，以免有意外影響物業價值，所以即使你無買家居保險，都會被要求買按揭火險，並提供已投保的證明。 按揭火險原先是保障物業因火災造成的損失，後來亦擴展到保障樓宇結構因火災、爆炸、水浸等意外而生的損失。有別於家居保險，家居保險主要保障一些打風或爆水管等問題以致單位財物受損，有個別家居保險仲可以承保貴重收藏品。買家購買按揭火險前最好諗清楚最想受保的是單位財物還是物業結構為主，選擇合適的按揭火險。 如果你對按揭資訊、物業按揭、按揭火險有任何疑問，記得搵Mortgage Go按揭中介專員幫你跟進個案，解答疑難，享有獨家按揭優惠及回贈，安心做業主! 按揭火險投保條件 只用於住宅樓宇，用磚石或石屎建成 ;  過去未曾被附加特別條件、或被要求繳交額外保費、或被拒絕 ;  未曾在過去2年提出索償 ;  每次按揭火險的事故索償為損失的10%，或最少自負額為港元1萬，(以較高者為準)。 按揭火險投保額計算 因應保障範圍，一般坊間的按揭火險保費都是少於0.2%，會以按揭貸款額、尚餘貸款額、重建費，再乘保費率計，也有機會會向買家提供折扣優惠。 假設按揭貸款額為600萬元，保費率為0.1%，即保費是6000元。 如果選擇以重建費做投保額計算基礎，就有機會是浮動金額，而且續保就要交手續費、估價費，每次續期前會重新為物業估值，例如位置等因素都會有影響。 如果選擇以按揭貸款額做投保額計算基礎，就包括樓宇相關的貸款，例如車位貸款、加按貸款等，不過實際佔比因應個別銀行做法而定，例如匯豐和恆生為0.1%。 其實除左睇保費支出外，記得要睇埋賠償額的細則條款，有些保險公司只會賠投保額的一半。 如果你對按揭資訊、物業按揭、按揭火險有任何疑問，記得搵Mortgage Go按揭中介專員幫你跟進個案，解答疑難，享有獨家按揭優惠及回贈，安心做業主!

當初向政府買入公屋居屋的業主，如想在二手市場放售，就要補地價，否則就很易觸犯法律，不過補地價點計? 補地價步驟要做咩? 又可唔可以做加按? 為何要補地價?  不少公屋或居屋業主有意將單位放售、出租、轉讓，根據條例，居屋及綠置居等資助出售房屋限5年內不能轉讓，直到向房委會補地價，才可在市場轉讓、出租或出售。除非是將單位轉讓予綠表人士、白居二配額持有人等房委會認可之合資格人士，否則未補地價下放售、出租、轉讓都是犯法，嚴重者可最高被罰款50萬元及監禁1年。 那定價由誰而定? 這是由業主決定，而且唔一定要在公開市場轉讓，也可以轉讓予政府認可合資格的綠表人士及白居二配額人士(即取得購買資格證明書者)，這種情況下都唔使補地價，不過定價就不是由業主自行決定。咁單位可否在未補地價情況下轉讓予家屬自住? 只要是有特別情況，例如原先業主去世等，都要向房委會申請，獲得批准。 有些業主會靜待時機，樓市向好，影響到補地價金額提高 ; 市況差樓價低時補地價，所需金額都會較少，轉售利潤空間會大點。 補地價有咩步驟? 先檢查單位是否已過轉讓限制期，如是: 帶同HD1065C評估補價申請書、樓契副本、申請費用6230元交到房署，如能在限期內補回地價，這筆申請費可從中扣除。 如未過轉讓限制期，則: 交HD1066C表格，提交回售、補價的申請，房委會會拒批回售申請，其後再辦補地價申請文件。 房署職員實地觀察，進行估價，等約30日後收評估補價通知書。 業主就要在2個月內補地價(這由評估補價通知書發出日起計算)，如未能限期內補回地價則要重新交文件兼不能退回申請費用。 房署收妥業主補回的地價之後，發出收據及解除轉讓限制證明書。 注意: 要正式除去轉讓限制，就要主動帶解除轉讓限制證明書前往土地註冊處辦理手續。 上網估算補地價金額 除左向前業主、agent查詢當初房委會或房協提供予第1手業主的折扣價範圍外，也可自行到以下網站查閱。選取不同區域，得出各屋苑或屋邨的折扣範圍，不過僅屬參考，只能作初步補地價金額估算。 實際居屋、公屋補地價的計算方法係點?補地價的基礎是按照買家購入單位時未支付的十足巿值差額，再按比例計，即將當初的樓價的折扣變成現值去補地價。 例如: A單位昔日市價50萬港元，陳先生以昔日市價70%扣入A單位，即有3折折扣。陳先生如想放售，就要按現時單位市價的30%計算 ( 假設升至550萬元，即補165萬元地價。

一般在申請按揭時都會以申請人的月薪計算入息，如果一些退休人士已無收入，就可以考慮以另一種資產按揭方式計算，究竟仲有邊類人士適合用資產按揭? 資產按揭適合邊類人士? 如果申請人資產豐厚，但未有工作、收入，或者提供不到入息證明，例如退休人士，都可以考慮用資產水平申請按揭。留意的是申請人人齡要60歲以下。 資產按揭有咩吸引? 資產按揭是考慮申請人的資產淨值、物業市值去計貸款額，唔使好似傳統入息審查咁，要遞交多份文件證明，而且審批時間比較短，唔使為要搵擔保人而煩惱，只要你本身財政狀況健康，無任何債務，咁只要提供身分證明文件、住址證明、主要銀行戶口來往紀錄就得。 相比傳統入息審查，如果申請人人齡已高，用75減去人齡，就得返好短供款年期，而且壓力測試入息要求比較高。 如果你對按揭資訊有任何疑問，記得搵Mortgage Go按揭專員，幫你跟進個案，安心置業! 哪些資產才納入計算? 現金 外幣 定期存款（以面值計算） 股票 (有個別銀行會計100%) 債券 基金（以估值計算） 物業（以估值一半計算） 審批基礎計算:  將持有資產總值減去負債的淨額 =  資產淨值 假如陳先生已是退休人士，持有住宅物業700萬元，按揭餘額是100萬元，即350萬元減去100萬元，即資產淨值為250萬元。如果是聯名持有，就要計返所佔的業權比例了。 資產按揭最多批4成按揭，如果是第2間物業或以上，則減1成按揭。這種按揭不受收入來源、自用用途、種類影響批出的按揭成數。 海外資產計算按揭 海外資產都可以納入資產按揭，不過有一定條年限制，例如物業所在地要是大國家，例如英國、加拿大、澳洲，而如果該物業的按揭已還清，咁就要提供當地的房產證明文件。 有別於本地物業估價，香港銀行做唔到幫海外物業估價，所以一律都是當年買入價的50%計資產值，就算間樓收緊租，租金收入都唔影響的。 有些人士購買內地資產，如果搵中資銀行做估價理論上會易一點，不過注意一點，唔一定每間銀行都接納海外資產計算，最好問清楚銀行做法。 如果你對按揭資訊有任何疑問，記得搵Mortgage

業主通常擔心在經濟欠佳、撞正失業時，會被銀行call loan，不過事實又並非如此，下文揭開幾個常見call loan迷思! 話你知點做可以減少被call loan。 甚麼是call loan? Call loan即指收回貸款，銀行根據按揭契約文件，如果借款人延遲供款、破產等，都有機會引致銀行call loan，要借款人即時還貸款。 call loan 5大迷思 1. 高成數按揭下出租 本港按揭措施規定，出租物業只能申請最多50%按揭，但有些業主諗住先報自住，享有高成數按揭後就偷偷地出租，違反按揭保險聲明和契約條款，當銀行或按揭保險公司不定期抽樣檢查後發現違規，例如業主未能提供有效的自住證明、自己名下的水電費單等，行獲悉後就會要求交出額外貸款額的差價。 留意的是，如果物業升值了，或借貸額已逐步下降，降至估價的5成，而你本身是60%按揭的話，一般都唔使補差價。但若升幅未抵得上令借貸額降至估價的5成，一樣有機會被call loan。 想了解更多按揭物業資訊? 即刻搵Mortgage Go按揭專員幫你跟進個案，享有額外回贈及獨家優惠，安心置業! 2.疫情下失業被call loan?  疫情沒完沒了，不少餐飲旅遊服務業都首當其沖，萬一不幸地飯碗不保，都唔使太擔心會即刻call loan。只要你平時有定期準時供款就可以，除非拖還太久，例如長達2個月，就好易落入銀行list到，如果成大半年都無還款就好易被call loan。 3.負資產點算?  唔少業主怕萬一樓市轉差，物業變負資產，就被call

雖然不少新樓都推出各種按揭優惠及回贈希望吸客上車，不過仍會有唔少人心儀舊樓，除左實用率比較高，間隔都比較實用，但按揭年期又點計? 要做舊樓按揭9成有咩重點要留意? 舊樓按揭年期 銀行可為舊樓按揭提供最長30年年期，不過唔少舊樓樓齡高，只是理論上都是將75年減去樓齡，假設該舊樓單位樓齡有45年，即最長按揭年期是30年，如果計人齡，特別是想申請高成數按揭，亦有銀行同時比較樓齡及人齡計法，以較短者為準。例如業主是55歲，咁75減55，即最長按揭年期是20年，而樓齡為45年，計出最長還款期為30年(75減45)，得出結果是會以人齡計。如果按揭年期太短，多數建議搵一位較年輕的擔保人，以增加還款年期。 換言之，當你物色到一些有返咁上下樓齡的舊樓，就唔好坐定粒六以為可以申請到高成數按揭，或者有較長的按揭年期。 舊樓按揭月供 舊樓按揭年期長短亦影響月供金額，例如舊樓樓價500萬元，借300萬元按揭貸款額，按揭利率2.5%，還款年期為20年，月供約15897元，那其收入都要至少34394元才可通過壓測，假如增加按揭年期為5年，那月供就可少2千多元，收入就只需30704元就可過壓測，比較前者都差成4千元。 如果你對按揭資訊、物業按揭、舊樓按揭有任何疑問，記得搵Mortgage Go按揭中介專員幫你跟進個案，解答疑難，享有獨家按揭優惠及回贈，安心做業主! 舊樓按揭成數 如不申請按揭保險，1000萬以下的按揭最高可做6成按揭(最高500萬貸款額)，反之，波叔plan下400萬至1000萬元的物業可造最高9成按揭。不過舊樓有折舊，所以基於風險管理問題，銀行提供的舊樓按揭成數未必高，可能只是得6成左右的按揭。加上有些舊樓仍附有維修令，或有劏房設計，這些都唔會獲按揭保險公司接納申請。假如單位又有結構問題，原本想造7成按揭，也有機會降至6成，扣減10%按揭，所以為免首期預算計錯數，不如先向銀行做定預先批核。 舊樓收租按揭 在香港出租物業最多按揭成數只有五成，例如該單位是550萬，首期就要275萬。如果已有租約又打左釐印，就可以將租金收入的70%計入壓力測試。否則，最多計60%租金收入。而如果本身業主有按揭在身，就要再將按揭成數扣多10%。 如果你對按揭資訊、物業按揭、舊樓按揭有任何疑問，記得搵Mortgage Go按揭中介專員幫你跟進個案，解答疑難，享有獨家按揭優惠及回贈，安心做業主! 常見問題 1. 舊樓有維修令，按揭成數有幾多? 基於風險管理問題，銀行提供的舊樓按揭成數未必高，可能只是得6成左右的按揭。加上有些舊樓仍附有維修令，或有劏房設計，這些都唔會獲按揭保險公司接納申請。假如單位又有結構問題，原本想造7成按揭，也有機會降至6成，扣減10%按揭，所以為免首期預算計錯數，不如先向銀行做定預先批核。 2. 舊樓按揭年期最長幾多? 有銀行同時比較樓齡及人齡計法，以較短者為準。例如業主是55歲，咁75減55，即最長按揭年期是20年，而樓齡為45年，計出最長還款期為30年(75減45)，得出結果是會以人齡計。如果按揭年期太短，多數建議搵一位較年輕的擔保人，以增加還款年期。 3. 買舊樓收租可造幾多按揭成數? 在香港出租物業最多按揭成數只有五成，例如該單位是550萬，首期就要275萬。如果已有租約又打左釐印，就可以將租金收入的70%計入壓力測試。否則，最多計60%租金收入。而如果本身業主有按揭在身，就要再將按揭成數扣多10%。

過去本港一直處低息環境，樓市又向好，不少業主都會轉按以便套現，或者賺回贈優惠，但都要了解清楚4個轉按陷阱，以免誤中地雷。 轉按4個陷阱 1.避免罰息期內做轉按 一般在按揭契約文件有列明罰息期，可能係2年至3年不等，如果業主在罰息期內轉按，或者放售物業，就要向銀行交付按揭貸款額的某個百分比，或者要退回現金回贈，作為賠償，例如華僑永亨銀行設3年罰息期，首年轉按會罰息原先貸款額的1% ; 花旗銀行就設2年罰息期，首年轉按會罰息原先貸款額的1%以及全數現金回贈。所以，業主要留意清楚這些按揭通知書條款，避免在罰息期內做轉按。 2.小心轉按估價不足 一般銀行只能提供最多6成按揭，如果要再按更高成數按揭就要再申請按揭保險，如果市好，本身已有按保的業主可以先將轉按的成數減至60%以下，在取消按保後，在某些情況可以退回部分保費，不過市況唔好就未必可行了。 假設林先生已買入500萬元住宅物業，申請60%按揭，即300萬貸款額，2年後275萬元貸款額未還清。如果估價不足，由500萬元變為400萬元，令貸款額240萬元，即林先生要keep返60%按揭，就要再補多35萬元。除非要再付按揭保費先可以將按揭成數增加。 所以想轉按，就要諗清楚隨時會因小失大了。如果你對按揭資訊、物業按揭、轉按有任何疑問，記得搵Mortgage Go按揭中介專員幫你跟進個案，解答疑難，享有獨家按揭優惠及回贈，安心做業主! 3.回報未必如理想  如果轉按到去較低息貸款計劃，唔想月供咁多，但如果處加息周期，就未必慳到息了。業主要考慮的是轉按回贈是否足以幫補到律師費、新罰息期內額外供款? 特別是一些自住客、手上現金流不算很充足的人士。相反如果睇長遠投資，有辦法想轉按套現的資金再滾大，就不會計較月供稍為增加。 4.再做壓力測試 由於轉按時，銀行會要求對業主再做審查，一樣要按目前按揭利率加3%後，供款入息比率上限不超過6成，業主要準備最近期的入息文件、目前按揭貸款合約、供款紀錄，以供評估。如果本身物業升值，但收入無增加幾多，咁就未必供到轉按，或者通過壓力測試。 業主要確保屆時仍有穩定工作和收入，加上屆時環球經濟或有變數，銀行會因應風險，可能最終批出的按揭成數不高，未必咁易造到理想按揭成數。 據HKMC做法，會以當初買入價及當時估價作評估(以較低者為準)。業主要預留金錢支付按保費用、甚至如想在買樓後2-3年內做轉按就要面臨罰息。雖然轉按後的現金回贈或可幫補，不過要面對的是，如果轉按想按揭成數更高，例如70%以上，那壓力測試月入最低要求也自然會提高。 如果你對按揭資訊、物業按揭、轉按有任何疑問，記得搵Mortgage Go按揭中介專員幫你跟進個案，解答疑難，享有獨家按揭優惠及回贈，安心做業主! 常見問題 1.估價會如何影響轉按? 一般銀行只能提供最多6成按揭，如果要再按更高成數按揭就要再申請按揭保險，如果市好，本身已有按保的業主可以先將轉按的成數減至60%以下，在取消按保後，在某些情況可以退回部分保費，不過市況唔好就未必可行了。 2.罰息期轉按會有咩後果? 一般在按揭契約文件有列明罰息期，可能係2年至3年不等，如果業主在罰息期內轉按，或者放售物業，就要向銀行交付按揭貸款額的某個百分比，或者要退回現金回贈，作為賠償。所以，業主要留意清楚這些按揭通知書條款，避免在罰息期內做轉按。 3.轉按壓力測試要留意什麼? 由於轉按時，銀行會要求對業主再做審查，一樣要按目前按揭利率加3%後，供款入息比率上限不超過6成，業主要準備最近期的入息文件、目前按揭貸款合約、供款紀錄，以供評估。如果本身物業升值，但收入無增加幾多，咁就未必供到轉按，或者通過壓力測試。

在銀行按揭文件中會顯示如果借貸人在罰息期內提早還款就要有費用衍生，需要罰息，咁有咩細節要注意? 在罰息期間轉按又可行嗎? 罰息期定義 不少銀行為左吸引客戶申請按揭，銀行都會提供優惠利率、現金回贈等，同時亦會設立罰息期，希望保障銀行的營運成本，減少風險。借款人在指定時間內提早還款，就要按貸款額某百分比收取費用作罰息，隨年期增加，例如在第2年、第3年罰息都較少。例如按揭貸款額為600萬，現金回贈有5萬，銀行就會在第1年收取現金回贈及貸款額的1%，即首年提前還款開支為11萬元，如此類推。不同銀行都各有罰息期的細則條件。 想知道更多按揭置業、加按轉按資訊? 即刻搵Mortgage Go按揭專員幫你跟進個案，享有獨家回贈優惠，安心置業! 罰息期點計? 一般都係由提取貸款日開始計，例如當日是2022年1月10日，罰息期為2年，即2024年1月10日之後提取的貸款按揭，係唔需要付原先罰息期的開支。 罰息期一般都係2至3年，多數這筆罰息都是以原先貸款額做計算基礎，通常罰息會以較高者為準。 舉個例，富邦銀行按揭罰息期為2年，首年罰息為原本貸款額的2%以及全數現金回贈，次年罰息為原本貸款額的1%以及全數現金回贈。過罰息期後部分還款的話，每次都要最少還5萬元，而每次都要收500元手續費。 恆生銀行物業按揭罰息期為2年，首年罰款為按揭金額1%及全數回贈，第2年為全數回贈。至於部分還款方面，每次最少還款5萬元，即使過了罰息期，也可開始部分還款，惟每次要收800元手續費。 HSBC按揭設年罰息期，如提早於第一年全部還款，罰款會係按揭金額1%加銀行回贈，第二年就只罰銀行回贈。 中銀設兩年罰息期，中銀如第一年提早還款，罰款為原有按揭金額的2%，假設原有按揭金額為350萬元，罰款為7萬元。第二年提早還款，罰款為原有按揭金額的1%。至於部分還款，每次最少還款5萬元，第2年罰息期中開始可以部分還款而不用付手續費。 間間銀行做法唔同，想知道更多按揭置業、加按轉按資訊? 即刻搵Mortgage Go按揭專員幫你跟進個案，享有獨家回贈優惠，安心置業! 避開兩個罰息期伏位 1.比較不同銀行慳錢 對於一些資金流比較良好的業主黎講，更係想盡快供完層樓，不過都要注意唔好貪於一時就預繳供款。 提前還款分2種: 全數還款、部份還款，記得比較各大銀行罰息條款，有些銀行會在首年收取按揭貸款額1至3%不等，也會有些銀行不用扣現金回贈。如果沒有仔細比較做法，分分鐘洗多左。 例如借了500萬，現金回贈是5萬，如果甲銀行規定要罰息貸款額3%及現金回贈，借款人選擇全數還款，要罰息共20萬元。但如果另一間乙銀行不用扣現金回贈，就可節省了5萬元。 其實坊間有發展商提供一按、二按計劃，罰息期不算長，也有些可免罰息，只是留意息口會否比銀行高，所以業主在置業時不妨列入考慮因素之一。 2.轉按宜提早申請 長達30年貸款期內，銀行如提早收到貸款就會有利息上的損失，理論上銀行不想申請人為取更多優惠、現金回贈後，就轉而向另一銀行轉按，所以先會設罰息期。 不過仍有不少業主為賺盡優惠，獲得更好按揭條件而轉按，萬一真是要轉按，通常在罰息期完結前3個月左右申請。 如果在未完罰息期就做轉按，即提早續回按揭，就要按一定的百分比罰息，退回當初現金回贈。另一個做法是，改向按揭轉介服務，那罰息部分就不用退還轉介時的回贈。

通常情侶夾份買樓時都會煩惱緊層樓應該落邊個名好，有些人為左重獲首置身分，慳印花稅而想甩名。咁聯名物業要留意什麼? 又有咩好處壞處? 聯名物業好處 1.保障雙方 不論係物業放租或出售、轉讓，都要由擁有業權的兩人簽署同意，如果兩者都有份俾首期、供樓的話，咁就可有更大的保障，萬一分手、離婚，都唔使驚自己有損失。 2.增加通過壓力測試機會 有些準備好首期，不過月入就可能差少少達唔到供款與入息比率不超過50%、壓測後供款與入息比率不超過60%的水平，如果聯名買樓，例如陳先生與太太想買入800萬元住宅物業，按90%，供款年期30年，壓力測試前月供比率為59,742元，壓力測試加息3%後，月入須達至至少71,541元才能通過。咁陳先生即使月入唔夠71541元，都可加埋陳太的固定入息一同計月供。 另一方面就是可享有更高按揭成數，聯名買入物業後，都可轉按、加按，以近親轉讓方式，讓一人獨享所有業權，重做按揭。 3.可獲自動繼承業權 樓契之一常見於長命契，其特質就是業權可因共有人死亡後自動轉予另一共有人，而最長命的那位可透過正常買賣、送贈方式轉讓其他人，最重要是有文件註明其餘業權持有人已有死亡證、證明逝世年份、死者的遺產已納了遺產稅。如果已逝的業主，想將生前權益轉由後人繼承，就要有一份瓜份業權的契據，通知其他共有人，交由律師註入田土廳紀錄冊，瓜分後，這些業權可以自由繼承，都可以自由買賣。 如果你對任何按揭物業資訊有任何疑問，又想享有獨家回贈和優惠，記得搵Mortgage Go按揭專員幫你跟進個案，安心置業! 聯名物業壞處 1.易有分歧 錯失良機 雖然買賣活動要由2人同時簽署才有效，但也是弊處，因為在成交過程上有很多分歧的話，就要錯過買賣良機，如果有人去到關鍵時間不簽樓契，就不能成功買賣了。 2.雙方信貸均有記錄 申請按揭時銀行會查閱申請人的信貸報告(TU)，如果原先已有按揭，就會影響到再買第2間物業時的按揭批核，有機會批出比預期少10-20%。雖聯名買樓的話，2人入息加埋都可增加壓測通過機會，但大家的信貸報告都有此記錄，例如貸款額是400萬，即大家的TU報告都會各自反映貸款額為400萬，不會分一半地顯示。萬一沒有準時還款，也是會影響大家的評級。 3.失首置身分 如果本身已持有一住宅物業，再買第2間物業時，就要再付15%倍印花稅，而且未能批出首置的9成按揭，例如首置人士買1000萬元物業，申請埋按揭保險，最多可造90%，再買第2間物業，按揭成數最多係80%。 通常做法是用近親轉讓，甩名令自己重拾首置身分，自然可享有較高按揭成數及免壓力測試。坊間較可取的方法是，一人做借款人，另一人做擔保人，日後做轉按時已可除名，手續比較簡單，擔保人收入又可計入壓力測試。 如果你對任何按揭物業資訊有任何疑問，又想享有獨家回贈和優惠，記得搵Mortgage Go按揭專員幫你跟進個案，安心置業! 聯名物業分邊幾種? 1. 長命契 共有人可優先繼承其他人死後權益，直到剩下最後一人。而物業的持有人是不能透過遺囑將物業予某指定受益人。 2.

不論係買賣樓宇、申請按揭，銀行都要查樓契，樓契係非常重要，如果不幸遺失，有機會唔批按揭。當供完樓，業主就要贖契，咁可以用咩方法保存樓契?如果想贖契又要做咩步驟? 贖契步驟 一般在處理好文件後，由註冊到辦理贖契約3個月時間，費用因應律師服務而有所不同，約2千多元。先向按揭銀行查詢認可的律師樓，由律師安排贖契文件送往銀行簽署，當業主還清貸款，土地註冊處就會有紀錄，業主就可以贖回樓契。 贖樓契後可否重新再按? 當然仍有部分業主會咁做，憑按揭儲蓄掛鈎戶口，也可幫補利息開支，當樓契在銀行做抵押時，銀行會將此文件記錄在土地註冊處，由銀行保管樓契，直到還清按揭貸款額。 想更了解按揭物業、樓契資訊、最新按揭優惠?即刻搵Mortgage Go按揭專員幫你跟進個案，享有獨家優惠按揭回贈，安心置業! 保存樓契方法及費用 樓契文件多籮籮，如何可合適地存放咁重要的文件呢? 不少人都會選擇收埋樓契在自己屋企，雖然慳返筆，不過火警等家居意外風險大，樓契唔完整的話仲可能影響成交樓價，可以留意以下存放樓契方法。 通常坊間都是放在銀行就最安全，不過每年存放樓契的費用因個別銀行而定，一般都是3000至4000元。而銀行保險箱就比較經濟一些，每年費用約一千至二千不等，也視乎體積大小，惟很久之前曾有本港銀行發生遺失保險箱事件，加上輪候時間會因應供應而變長。不過類似的風險也會發生在律師樓，通常律師樓放樓契都是暫時性的，有些律師樓會將文件存倉，記得事前要問清楚存放位置及方式。 遺失樓契要點做? 樓契是物業重要文件，無契物業在業權上被視為不完整，隨時影響物業價值，甚至影響批出按揭。理論上如果遺失樓契是可以去律師樓宣誓補回，但如果所屬的物業樓齡太大，可能不能成功地補回，所以樓齡愈舊，最好愈加小心保存樓契了。 只要原有樓契可於土地註冊處找到備份記錄，業主就可以在律師樓宣誓，指出遺失樓契原因，再度向土地註冊處申請一份樓契核證本，也可具有法律效力，但如果未能在土地註冊處有相關紀錄，那補回樓契的機會就很小。 想更了解按揭物業、樓契資訊、最新按揭優惠?即刻搵Mortgage Go按揭專員幫你跟進個案，享有獨家優惠按揭回贈，安心置業! 常見問題 1. 想贖回樓契可以點做? 一般在處理好文件後，由註冊到辦理贖契約3個月時間，費用因應律師服務而有所不同，約2千多元。先向按揭銀行查詢認可的律師樓，由律師安排贖契文件送往銀行簽署，當業主還清貸款，土地註冊處就會有紀錄，業主就可以贖回樓契。 2. 有哪些方法可保存樓契? 通常坊間都是放在銀行就最安全，不過每年存放樓契的費用因個別銀行而定，一般都是3000至4000元。而銀行保險箱就比較經濟一些，每年費用約一千至二千不等，也視乎體積大小，惟很久之前曾有本港銀行發生遺失保險箱事件，加上輪候時間會因應供應而變長。不過類似的風險也會發生在律師樓，通常律師樓放樓契都是暫時性的，有些律師樓會將文件存倉，記得事前要問清楚存放位置及方式。 3. 遺失樓契會有咩風險? 樓契是物業重要文件，無契物業在業權上被視為不完整，隨時影響物業價值，甚至影響批出按揭。理論上如果遺失樓契是可以去律師樓宣誓補回，但如果所屬的物業樓齡太大，可能不能成功地補回。  

大家都知道申請按揭時，申請人要通過壓力測試，一般不多過所規定的供款與入息比率。不過有些行業的月薪有部分來自花紅，呢類唔係穩定的收入又點入壓力測試? 波叔plan壓力測試 根據金管局指引，買家在申請按揭時，除了供款與入息比率不可超過50%之外，還要假設按息加3厘後，再計算申請人的入息，要達至供款與入息比率不可超過6成，確保申請人在加息環境下，仍有供款能力。 在2022波叔公佈的財政預算案中，特別是一些未通過到壓測的首置人士，如你合資格申請最高90%按揭，供款入息比率仍是要不多於50%，都可被要求額外付保費10%。 如果你對任何按揭資訊有疑問，記得搵Mortgage Go按揭專員幫你跟進個案，獲取優惠回贈，安心置業! 供款與入息比率 一般首置人士如果購入住宅或工商物業是自用，收入來自香港，本身無按揭，月供與入息比率為不多於50%。但留意以下情況: 本身有按揭，購入物業自用，800萬元或以下樓價，按7成或以下，壓測後的供款與入息比率為50% 。如按多於7成，壓測後的供款與入息比率為45% ; 1000萬元或以下物業，按6成或以下，壓測後的供款與入息比率為50%，多於6成則為45%。 1000萬元以上物業，任何按揭成數下，壓測後的供款與入息比率為50%。 如是出租用途，不論本身有沒有按揭，壓測後的供款與入息比率均為50%。 9成按揭花紅壓力測試點計? 在波叔plan下，放寬9成按揭至1000萬元物業或以下，1000萬以上至1200萬物業可獲最高80%按揭。不過如果你都申請9成按揭，做壓力測試時就不能計花紅在入息之內。 而如果花紅金額除返12個月，係少過3個月底薪，咁底薪都可以照計花紅。 如果你對任何按揭資訊有疑問，記得搵Mortgage Go按揭專員幫你跟進個案，獲取優惠回贈，安心置業! 8成按揭花紅壓力測試點計? 如果係申請80%或以下按揭，咁銀行多數用平均2年花紅金額計，其中約滿酬金都可以計入花紅。不過按揭保險公司可以計1年。假設申請人有固定收入每月2萬元，而工作合約寫明有14個月糧，即月入就是23333元。如果花紅是看業績而定，不是固定金額，一年10萬，另一年為14萬，假設固定收入每月2萬，即月入是將2萬元加上1萬元，即3萬為每月入息。 又舉個例，最近2年花紅係7000元以及8000元，即相加起來除以二，即7500元，每月平均625元。呢一part就可計入壓力測試當中。 如果你在2年內轉職，要計花紅都是只能計目前工作的花紅，例如只在新公司做了一年，花紅紀錄不足2年都好，仍是照除去24個月計的。 佣金都係唔少行業中常見的，如果佣金是以季度、半年咁派，咁都可以將佣金當埋花紅計，唔使折減，但留意糧單的註明字眼應是花紅，而非佣金。 花紅佔比多 未必著數 間間銀行做法不一，行業類型、每年派花紅還是指定期派花紅、花紅佔總收入的比例、次數等，都是考慮因素之一，如果申請人主要要靠花紅先可幫助通過壓測，有可能未必獲寬鬆處理，要留意的是，花紅不可高過固定收入的3倍，例如你固定收入為2萬元，花紅不宜佔6萬元，這樣對銀行而言，也是風險。 如果你對任何按揭資訊有疑問，記得搵Mortgage