隨著金管局按揭成數指引放寬,如果申請人有穩健財務狀況,可以承造1000萬9成按揭900萬購買住宅物業。不過實際的按揭成數比例,仍要視乎申請人的條件,為免置業時大失預算搞到撻訂,記得睇清楚以下細節。 不同物業種類在按揭成數都各有規限: 工廈、商廈或獨立車位不論任何價格,最高按揭成數為五成,如收入來自香港以外地區或有按揭在身的話,就要減一成。資助房屋如果是居屋或綠置居,綠表人士最高按揭成數可造九成半,白表最高按揭成數為九成。如果買入的是房協物業就跟私樓無異,即1000萬以下最高六成按揭,如果用按保,最高去到9成。村屋1000萬或以下最多造八成半按揭。1手現樓/2手樓或唐樓1000萬或以下最多造九成按揭。各類1000萬物業按揭成數表 假如想為1000萬的住宅(1手現樓/2手樓或唐樓)以下申請更高按揭成數,就可以申請按揭保險。1000萬1手現樓/2手樓或唐樓的最高按揭成數上限為九成。 留意的是,根據現時金管局指引,如果不申請按揭保險,1000萬1手現樓/2手樓或唐樓的最高按揭成數為60%,即貸款上限為500萬元,1,000萬以上最高按揭成數為50%。買現樓和樓花的按揭亦有以下分別: 1手現樓/2手樓或唐樓 1000萬以下最高按揭成數為九成。 樓花 400萬以下最高按揭成數為九成,400至450萬按揭成數八至九成(貸款上限360萬),450至600萬按揭成數上限為八成。600至1000萬的按揭成數上限為6成,上限500萬元。 政府對1000萬以上物業按揭成數未設最高貸款額,理論上,如果有買家想買4000萬的物業,按揭成數上也能借取2000萬。 至於不少業主想買入物業出租,不過不論物業價值幾多,即使是1000萬物業,出租用途最多是50%按揭。這物業的租金收入可幫助通過壓測,假設未正式出租,都可以用擬租金收入計算。自住的話,1000萬以下物業最高六成按揭(貸款上限500萬),1000萬以上物業為最多50%。(指沒有購買按揭保險計劃的情況下) 有咩因素影響1000萬按揭物業? 睇收入地區來源 如果申請人收入來自香港以外地區,1000萬以下按揭成數最高五成,貸款上限最多400萬。1000萬以上物業最高按揭成數為40%。 有按揭在身 如果申請人本身有按揭,收入來自香港以內地區,樓價1000萬以下按揭成數會降至最高按揭成數為四成(貸款額上限400萬),1000萬以上按揭成數為4成。如果想換買樓價一千萬以上的你,最好衡量下還款能力。 以公司名義買入 最高按揭成數為50%。 以資產計算收入 不論任何樓價,以物業價值40%計算。 審批要求比較高,如果是第2間物業或以上,則減1成按揭。例如最常見如股票一類,有個別銀行都會計100%做資產值,而有些銀行會打折扣,惟要睇睇個別銀行做法。 申請人財務狀況按揭成數收入來自其他地區50%(貸款上限400萬)申請人有做擔保人或已有按揭在身50%(貸款上限400萬)以公司名義買入50%以資產計算收入40%1000萬按揭成數 1000萬按揭壓力測試 在供款與入息比率方面,1000萬以上和1000萬以下每月供款不得高於月入50%,壓測方面,當利率上升3%,每月供款不得超過月入60%。如果買家本身有按揭,壓測變為加壓力測試前每月供款不得超過月入40%,加3%壓力測試後不能超過50%。 舉個例,如果買入樓價為1000萬的物業,借貸額5成為500萬,如買家無按揭在身,用H+1.3% 按揭計劃(封頂利率2.5%),分30年還,壓測要求為約4萬7,月供為17497元 。 樓價1000萬按揭成數5成還款期30年按揭金額500萬壓力測試要求(以2.5%封頂位計算)$47316每月供款(以實際利率1.6%計算)$174971000萬住宅5成按揭供款例子 又再睇睇另一個例子: 例如另一個住宅物業售1000萬元,H按封頂利率為2.5%,實際按揭利率1.6%,還款30年,1000萬以下住宅物業經按揭保險做9成按揭,按揭保險費476100元,月供要33161元,未加壓前月入要求至少66322元,加3%息後月入要求至少89674元,首期預100萬元。 樓價1000萬按揭成數9成按揭保險費$476100還款期30年按揭金額900萬壓力測試要求(以2.5%封頂位計算)$89674每月供款(以實際利率1.6%計算)$331611000萬住宅9成按揭供款例子
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- Category: 按揭知識